Срок исковой давности по кредиту в Сургуте: советы адвоката

(Этот срок применяется и к кредитным обязательствам, если иное не предусмотрено законом или договором.)

В случае с кредитами это обычно дата последнего платежа или дата, указанная в договоре как момент исполнения обязательств.

Срок исковой давности начинается с момента, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своих прав.

Срок может быть прерван в случае подачи иска в суд, а также в случае признания должником своего долга. Восстановление возможно при наличии уважительных причин для пропуска срока.

После истечения срока исковой давности лицо теряет право на судебную защиту своих прав, и суд может отказать в удовлетворении иска.

Срок исковой давности начинает течь со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску.

Дата последнего платежа: В большинстве случаев, если заёмщик перестал вносить платежи, срок исковой давности начинает исчисляться с даты последнего фактического платежа, сделанного должником в счёт погашения кредита.

Дата, указанная в договоре: Если в кредитном договоре установлена конкретная дата полного погашения кредита, то срок исковой давности может начать исчисляться с этой даты, если к этому моменту не было других нарушений (например, просрочек платежей).

Срок по каждому платежу (при наличии графика платежей): Важно отметить, что если кредит предполагает ежемесячные или иные периодические платежи, то срок исковой давности начинает течь отдельно по каждому просроченному платежу. Это означает, что кредитор может подать в суд на взыскание долга по тем платежам, срок давности по которым еще не истек.

Судебный приказ: В случае, если банк получил судебный приказ о взыскании долга, то срок исковой давности прерывается. Однако, важно учитывать, что должник может отменить судебный приказ, подав возражение в течение 10 дней с момента получения копии приказа (статья 128 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ)). Если приказ отменен, то течение срока исковой давности возобновляется.

Реструктуризация кредита: Если банк и заемщик заключают соглашение о реструктуризации кредита, где прописываются новые условия погашения, то срок исковой давности может начать течь заново с момента возникновения нового обязательства.

Прерывание срока (статья 203 ГК РФ): Совершение должником действий, свидетельствующих о признании долга (например, частичная оплата, письменное подтверждение) прерывает течение срока исковой давности. После такого прерывания срок начинает течь заново.

Приостановление срока (статья 202 ГК РФ): В случае определенных обстоятельств, которые могут затруднить или сделать невозможным обращение в суд (например, чрезвычайная ситуация), течение срока исковой давности может быть приостановлено.

Понимание правил расчета срока исковой давности позволяет заёмщикам и кредиторам адекватно оценивать свои риски и права, а также принимать обоснованные решения при возникновении проблемных ситуаций с кредитными обязательствами.

Это регулируется статьей 202 Гражданского кодекса Российской Федерации.

(ГК РФ устанавливает исчерпывающий перечень оснований для приостановления срока исковой давности, и эти основания, как правило, связаны с невозможностью обращения в суд по объективным причинам:)

Непреодолимая сила: Под непреодолимой силой понимаются чрезвычайные и непредотвратимые обстоятельства, такие как стихийные бедствия (землетрясения, наводнения, ураганы), техногенные катастрофы, военные действия и т.п. Если кредитор не может обратиться в суд из-за таких обстоятельств, срок исковой давности приостанавливается на время их действия.

Мораторий, установленный законом: Введение моратория на исполнение определенных обязательств (например, мораторий на взыскание долгов) приостанавливает течение срока исковой давности в отношении этих обязательств.

Приостановление действия закона: Если действие закона, устанавливающего срок исковой давности, приостановлено, соответственно приостанавливается и течение самого срока.

Нахождение должника в составе Вооруженных Сил РФ: Нахождение должника в составе Вооруженных Сил РФ, переведенных на военное положение, а также нахождение должника в составе иных формирований, переведенных на военное положение, приостанавливает течение срока исковой давности.

Временный характер: Приостановление срока исковой давности – это временная мера. Как только обстоятельства, вызвавшие приостановление, прекращаются, течение срока исковой давности возобновляется.

Доказывание обстоятельств: Для приостановления срока исковой давности кредитор должен предоставить доказательства наличия соответствующих обстоятельств.

Судебный порядок: Вопрос о приостановлении срока исковой давности может быть разрешен только судом в рамках судебного разбирательства.

(ГК РФ предусматривает два основных основания для перерыва срока исковой давности)

1.Совершение должником действий, свидетельствующих о признании долга:

Если должник совершает действия, которые явно указывают на признание им своей задолженности перед кредитором, срок исковой давности прерывается.

Частичная оплата долга: Внесение должником любого платежа в счет погашения задолженности, даже незначительного, свидетельствует о признании долга.

Письменное признание долга: Направление должником кредитору письма, содержащего прямое или косвенное признание наличия задолженности, также прерывает срок исковой давности.

Просьба об отсрочке или рассрочке платежа: Обращение должника к кредитору с просьбой об изменении графика погашения долга, как правило, свидетельствует о признании долга.

Соглашение о реструктуризации: Заключение между должником и кредитором соглашения о реструктуризации долга также означает признание долга.

2.Предъявление иска в установленном порядке:

Обращение кредитора в суд с иском о взыскании задолженности прерывает течение срока исковой давности. Если суд вынесет решение об удовлетворении иска, то после вступления решения в законную силу начнётся течение нового срока исковой давности по исполнению этого решения.

Обнуление срока: При перерыве срока исковой давности, весь срок, истекший до момента перерыва, не учитывается. Срок начинает течь заново.

Явное признание: Действия должника, свидетельствующие о признании долга, должны быть очевидными и не допускать двусмысленного толкования.

Судебный порядок: В случае спора о наличии факта перерыва срока исковой давности, окончательное решение принимает суд.

Отказ в иске (статья 199 ГК РФ):

Самое главное последствие истечения срока исковой давности заключается в том, что кредитор теряет право на принудительное взыскание долга через суд.

Суд не применяет срок по своей инициативе:

Cуд не применяет срок исковой давности по собственной инициативе. Должник должен самостоятельно заявить о пропуске срока исковой давности в судебном заседании, чтобы суд мог отказать в иске кредитора

Долг остается:

Истечение срока исковой давности не означает, что долг автоматически сгорает или аннулируется. Долг по-прежнему существует, и кредитор сохраняет право требовать его возврата.

Невозможность принудительного взыскания:

Основное отличие заключается в том, что кредитор теряет возможность принудительно взыскать долг через судебную систему. Он не может получить судебное решение, которое позволит приставам взыскать долг с должника.

Попытки взыскания внесудебными методами:

Звонки и письма: Банки и коллекторские агентства могут продолжать звонить должнику, направлять ему письма и уведомления с требованиями о погашении долга.

Переуступка долга: Кредитор может продать просроченный долг коллекторскому агентству, которое также будет пытаться взыскать долг внесудебными методами.

Переговоры о добровольном погашении: Кредитор может попытаться договориться с должником о добровольном погашении долга, предложив, например, частичное списание или рассрочку.

Защита от судебного взыскания:

Должник имеет право на защиту от судебного взыскания долга, если срок исковой давности истек. Для этого должник должен заявить о пропуске срока в судебном заседании.

Отказ от общения с коллекторами:

Должник имеет право не общаться с коллекторами и не отвечать на их звонки и письма.

Право на защиту от недобросовестных действий коллекторов:

В случае если коллекторы прибегают к угрозам, психологическому давлению или другим неправомерным действиям, должник имеет право обратиться за защитой в соответствующие органы.

Своевременное отслеживание сроков:

Должнику важно отслеживать сроки исковой давности по своим кредитам и своевременно обращаться за юридической консультацией, если возникают проблемы с погашением долга.

Заявление о пропуске срока:

Должник должен помнить о необходимости заявить о пропуске срока исковой давности в суде, если кредитор обратится с иском по истечении этого срока.

Не признавать долг без консультации:

Должнику следует быть осторожным и не совершать действий, которые могут быть расценены как признание долга после истечения срока исковой давности (например, частичная оплата).

Стимулирование частичной оплаты:

Банки могут стимулировать должников к совершению даже небольших платежей по просроченному кредиту. Любой платеж, даже символическая сумма, может прервать течение срока исковой давности и начать его отсчет заново (статья 203 ГК РФ).

Предложение реструктуризации:

Предложение должнику реструктуризации долга и заключение соответствующего соглашения также прерывает срок исковой давности.

Письменное признание долга:

Банки могут направлять должникам письма с просьбой признать задолженность, например, подписав определенный документ. Любое письменное подтверждение долга со стороны должника может стать основанием для перерыва течения срока исковой давности.

Звонки и устные соглашения:

Хотя устные обещания и договоренности не всегда имеют юридическую силу, банки могут использовать их для создания видимости активности со стороны должника и в последующем пытаться сослаться на них как на признание долга.

Заявление о выдаче судебного приказа:

Банки активно используют упрощенную процедуру выдачи судебного приказа. Приказ выносится без вызова сторон, и должник может не знать о начале судебного процесса. Если должник не отменит приказ в установленный срок (10 дней с момента получения копии приказа согласно статье 128 ГПК РФ), он может быть исполнен.

Подача иска в суд непосредственно перед истечением срока:

Банки могут подавать иски в суд непосредственно перед истечением срока исковой давности, чтобы успеть воспользоваться правом на судебную защиту. Даже если судебный процесс затянется, подача иска до истечения срока давности гарантирует банку возможность взыскать долг в судебном порядке.

Повторное обращение в суд:

После отказа в иске по причине истечения срока исковой давности (при условии, что должник заявил о пропуске срока) банк может попытаться вновь обратиться в суд по формальным основаниям.

Активная работа коллекторов:

Банки часто переуступают просроченные долги коллекторским агентствам. Коллекторы могут использовать разные методы психологического давления, постоянные звонки, угрозы и т.д., чтобы склонить должника к оплате, даже если срок исковой давности истек.

*Изменения в кредитном договоре:

Некоторые банки могут включать в кредитный договор условия, которые могут усложнить применение срока исковой давности. Например, могут быть указаны иные сроки или условия, отличные от стандартных.

Неинформирование должников:

Банки могут не информировать должников о том, что у них есть право заявить о пропуске срока исковой давности. Многие должники, не зная о своих правах, могут добровольно оплачивать долг даже после истечения этого срока.

Своевременное обращение:

Первый и, пожалуй, самый важный шаг – это своевременное обращение к квалифицированному юристу. Специалист по кредитным спорам сможет оценить вашу ситуацию, проанализировать документы и разработать стратегию защиты ваших прав.

Индивидуальный подход:

Юрист поможет вам разобраться в тонкостях вашего кредитного договора и выявить возможные нарушения со стороны банка. Он также разъяснит вам ваши права и обязанности.

Представительство в суде:

В случае обращения банка в суд, юрист сможет представлять ваши интересы, подготовить необходимые документы и выступить в судебном заседании.

Помощь в переговорах:

Юрист может помочь вам вести переговоры с банком или коллекторским агентством, добиваясь более выгодных условий погашения долга.

Не признавайте долг устно:

Не признавайте свою задолженность по телефону или в устной беседе, так как это может быть использовано банком в качестве доказательства признания долга и прерывания срока исковой давности.

Только письменное общение:

Старайтесь вести переписку с банком и коллекторами в письменной форме. Сохраняйте копии всех направленных вами писем и полученных ответов.

Отказ от общения:

Вы имеете право не общаться с коллекторами по телефону. Если звонки становятся слишком навязчивыми, можно обратиться в Федеральную службу судебных приставов (ФССП) с жалобой на неправомерные действия коллекторов.

Не поддавайтесь на угрозы:

Не поддавайтесь на психологическое давление или угрозы со стороны банка или коллекторского агентства. Помните, что незаконные действия коллекторов могут стать основанием для их привлечения к ответственности.

Сроки для отмены:

Если банк обратился в суд с заявлением о выдаче судебного приказа, у вас есть 10 дней с момента получения копии приказа, чтобы подать возражение и отменить его (статья 128 ГПК РФ).

Процедура отмены:

Для отмены судебного приказа необходимо составить письменное возражение и направить его в суд, выдавший приказ. В возражении достаточно указать, что вы не согласны с вынесенным приказом.

Последствия отмены:

Отмена судебного приказа отменяет все его последствия и лишает банк оснований для взыскания долга в упрощенном порядке.

Обязательность заявления:

Если банк обратился в суд с иском после истечения срока исковой давности, обязательно заявите о пропуске срока в судебном заседании (статья 199 ГК РФ).

Указание на срок:

В заявлении укажите дату, с которой, по вашему мнению, начался отсчет срока исковой давности.

Суд не проверяет по своей инициативе:

Помните, что суд не проверяет наличие истечения срока исковой давности по собственной инициативе, поэтому ваше заявление является необходимым условием для отказа в иске банка.

1.Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ:

Определяет исковую давность как срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Срок исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Течение срока исковой давности приостанавливается в исключительных случаях, таких как чрезвычайные обстоятельства или мораторий.

Срок исковой давности прерывается, если должник признает долг (например, совершает платеж или подписывает акт сверки).

Суд применяет исковую давность только по заявлению стороны в споре. Истечение срока является основанием для отказа в иске.

Разъясняет порядок применения норм об исковой давности, включая особенности расчета срока для обязательств с рассрочкой платежа.